El seguro de vida empieza por una pregunta: ¿qué quiere proteger?
Antes de hablar de tipos de póliza, conviene entender quién depende de usted, cuánto tiempo necesita protección y qué presupuesto puede mantener cómodamente.
Antes de elegir una póliza, piense en esto
¿Quién depende de usted?
Cónyuge, hijos, familiares, socios u otras personas pueden depender de sus ingresos o apoyo financiero.
¿Qué quiere proteger?
Ingresos familiares, hipoteca, deudas, educación, gastos finales u otras responsabilidades.
¿Durante cuánto tiempo necesita cobertura?
Algunas necesidades duran ciertos años; otras pueden ser de largo plazo.
¿Qué puede pagar de manera sostenible?
La cobertura debe ajustarse a su presupuesto no solo hoy, sino también con el paso del tiempo.
Tipos de seguro de vida
Seguro de vida a término
Ofrece cobertura durante un período determinado. Puede tener sentido cuando necesita protección durante años específicos, por ejemplo mientras tiene hijos dependientes, una hipoteca u otras obligaciones temporales.
Seguro de vida entera
Es un tipo de seguro permanente diseñado para mantenerse vigente mientras se cumplan las condiciones de la póliza. Puede incluir valor en efectivo.
Seguro de vida universal
Es una forma de cobertura permanente que puede ofrecer mayor flexibilidad en primas y beneficio por fallecimiento, dependiendo de la póliza. Los cambios en primas o valor en efectivo pueden afectar cuánto tiempo se mantiene vigente.
Indexed Universal Life (IUL)
Es una forma de seguro de vida universal cuyo valor en efectivo puede acreditar interés utilizando una fórmula vinculada a uno o más índices, según los términos de la póliza. No es una inversión directa en el índice, y el desempeño, cargos, límites y garantías dependen del contrato.
Gastos finales
Son pólizas de vida generalmente diseñadas con montos de cobertura más pequeños para ayudar a cubrir gastos al fallecimiento, como funeral u otras obligaciones.
La aprobación y el costo dependen de varios factores.
Las compañías pueden utilizar un proceso de evaluación de riesgo para decidir si ofrecen cobertura y bajo qué condiciones.
Dependiendo del producto, pueden considerar factores como edad, salud, ocupación, hábitos, monto de cobertura y otras condiciones.
El valor en efectivo requiere entender cómo funciona la póliza.
Algunas pólizas permanentes pueden acumular valor en efectivo. Retirar dinero, pedir préstamos sobre la póliza, pagar primas insuficientes o ciertos cargos pueden afectar el valor disponible, el beneficio por fallecimiento o incluso la vigencia de la póliza.
Por eso conviene revisar las ilustraciones, costos y condiciones antes de tomar una decisión.
Primero definamos qué quiere proteger.
Después podemos revisar qué tipos de cobertura pueden ajustarse a su situación, tiempo y presupuesto.
O escríbanos por WhatsAppLos productos de seguros de vida están sujetos a evaluación de riesgo, elegibilidad médica y financiera, y aprobación final por la aseguradora emisora. Los montos de cobertura, primas, cláusulas adicionales, exclusiones y limitaciones varían según la aseguradora, la edad, la salud, el uso de tabaco y el estado de residencia. Las garantías están respaldadas por la capacidad de pago de reclamaciones de la aseguradora emisora. Esta página es solo con fines educativos y no constituye una oferta para emitir una póliza ni un contrato de seguro.
Los préstamos y retiros de la póliza pueden reducir el valor en efectivo disponible y el beneficio por fallecimiento, y pueden tener consecuencias fiscales. El acceso al valor en efectivo está sujeto a los términos de la póliza. Pueden aplicarse cargos por rescate, y el monto disponible al cancelar la póliza puede ser menor que el valor en efectivo acumulado. Esta información no constituye asesoría fiscal ni legal. Consulte con un profesional fiscal o legal calificado sobre su situación particular.